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公司总部位于成都市高新区,目前现有员工3500余人,业务遍布全国25个省/直辖市/自治区拥有超过2万家二手车经销商长期合作伙伴

2017年腾铭惠商风控审核研讨会顺利召开

2019-05-30 15:07:15

2017年10月14日,成都腾铭惠商实业集团风控审核暨反欺诈研讨会在成都瑞廷西郊酒店顺利召开。此次研讨会共70余人参加,旨在共同分享交流行业最新的实时风控资讯及审核案例,互相交流学习,为公司业务的可持续发展把好风控关。腾铭惠商董事长高家源先生出席本次会议,并为本次研讨会做了开场词。


此次会议邀请到专业从事审批工作十多年的中国银行信用卡中心李宁先生来给公司的风控人员讲解风控审核的规范流程及处理办法。会上李宁老师跟大家一起互动,就风控审核人员提出的授信问题、征信问题、防范客户的欺诈行为、电核阶段的风控以及提前结清的问题这五项常见问题进行探讨,会议中讨论氛围积极、活跃,会后参会人员表示从中受益匪浅。

目前市场车贷骗贷、身份盗用、资料伪造、一车双贷等欺诈种类层出不穷,汽车金融机构为客户提供多元化、便捷性金融服务的同时,一些非法份子伺机利用各种不良手段展开欺诈活动。虽然企业较难避免一些不良客户欺诈、骗贷等行为,但在互联网大数据时代,却可以通过一系列风险控制的方式,最大化地缩小甚至是避免类似风险。

针对如何从风险控制上减少或避免欺诈行为,在会上,李宁老师首先讲到针对风险控制的方式,主要是把握好审批原则和传导好风险偏好。其中强调原则来自于数据,而审批的原则源自风险。一定要先有原则、后有偏好,要加强培养业务端和贷后端的风险偏好,引领业务发展。例如,工行和招行的风险偏好在信用卡方面就不一样,招行偏好在于把握客户的精准度和客户的授信额度。而工行是全世界发卡量最多的银行,在后市场会逐步做大客户群。所以传导好风险偏好是离不开原则的,在原则的基础上才有资格、才有可能去想有什么偏好。

其次,需要从业务端来把控风险,就一定要做到一看、二问、三查、四核、五定,要主动收集活动性信息、外部数据、工商档案,坚决杜绝不经核实直接由客户提供数据资料核实并采纳的行为。

针对反欺诈的处理防控方式,企业可以建立业务人员自我提升的机制。汽车金融机构需持续为业务人员定期开展反欺诈的相关培训,分享反欺诈的案例,提高业务人员的专业素养,进而提升企业的竞争力;完善反欺诈预警机制,可有效控制申请阶段和贷后管理阶段的欺诈风险,金融机构可利用已累计的自有数据及外部数据、关联客户关键信息(如地址、电话、联系人信息等),完善反欺诈模型,实现系统提示并进行预警处理;设立反欺诈联防联控平台,由于汽车金融机构的欺诈信息较为孤立,使得不法分子的同一骗贷手法在不同金融机构之间成功骗贷,而金融机构合力反欺诈、反二押、抱团共享逾期客户名单、二押车数据、从业人员黑名单、抵质押车辆失踪数据等资源,将会是防范金融欺诈的一大利器。因此,建议金融机构共同参与反欺诈信息共享,共同防御欺诈风险。综上所述,欺诈风险防控作为汽车金融贷款服务的第一道防线,需持续加强体系建设,实现同行业联防联控。

最后,李宁老师针对审批效率与审批质量进行了阐述。从审批效率层面上来讲,超负荷审批,会导致审批效率与审批质量存在一定的矛盾。审批中心部门应提高审批效率,审批人员靠批量产品,参与创新,明确渗透机制贷款操作办法来提高审批工作的效率。而在审批质量方面,应量化分析评价,靠场景分析、授信指引和名单式授信来提高审批质量。由此可见,对于风控反欺诈一定要将风险遏制在萌芽阶段。

现场的与会者对本次研讨会给予了高度的评价,对今后汽车金融行业的规范有了深层次的认识与了解,为大数据背景下的公司建设自己的风控审核流程体系建设提供了宝贵的意见和建议。通过本次研讨会,腾铭的每一个人在收获满满干货的同时更认识到了实时风控对腾铭、对汽车金融行业的重要性。

腾铭惠商实业集团客服电话:4000112899